Archivos en la Categoría: La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA)

La banca dominicana también apuesta a las energías renovables

Los incentivos, ahorro y avances tecnológicos la motivan

Cada vez son más las grandes empresas, públicas y privadas, que apuestan al uso de energías renovables en sus procesos productivos, por tratarse de fuentes naturales limpias y competitivas que, al tiempo de servir para ahorrar dinero, contribuyen al combate del efecto invernadero y, por consiguiente, el calentamiento global.

La banca dominicana no se queda atrás. Muchos bancos, motivados por ahorrar energía y dinero, iniciaron proyectos de colocación de paneles solares en sus instalaciones, al tiempo que potencian el financiamiento de proyectos renovables, como parques eólicos y fotovoltaicos.

Los más importantes bancos de República Dominicana, asegura María Alicia Urbaneja, directora ejecutiva de la Red Nacional de Apoyo Empresarial a la Protección Ambiental (Ecored), no solo han ampliado su cartera de créditos para energías renovables, sino que han hecho importantes inversiones directas en materia de energía solar.

Entre los bancos que han implementado proyectos para captar energías limpias están Popular, BHD León, Reservas, Santa Cruz, Ademi, Lafise y Scotiabank.

Las energías renovables que más utilizan las empresas del sector financiero figuran la eólica y solar, explica Manuel Cabral, vicepresidente ejecutivo de la Asociación Dominicana de la Industria Eléctrica (ADIE).

“Actualmente el 4.5% de la matriz de generación (del país) se apoya en energía eólica y el 1% con solar”, recordó Cabral.

Banco Popular fue la primera entidad financiera en sumarse a esta apuesta al desarrollo económico sostenible. Empezó a instalar, desde 2011, un sistema fotovoltaico bidirectional que le permite consumir una parte de su producción de energía e inyectar la restante al sistema de suministro nacional.

Al cierre de 2019 contaba con 54 oficinas y 30 áreas de parqueos techados (4 más que en 2018) con paneles solares. Produjo 5.1 millones de kilovatios por hora (KWh) de energía limpia, 0.4 millones KWh más que en 2018 (4.7 millones de KWh).

Ahora tiene un total de 11,934 paneles solares instalados en 22 provincias que aportan energía al 42% de sus sucursales.

Además, Grupo Popular lidera la cartera de créditos del sector, al superar los US$155 millones prestados a proyectos de energía renovables (eólica, solar y biomasa), los cuales tienen un potencial de generación conjunto de 412 MW, más del 10% de la capacidad del sistema a nivel local.

En tanto, el BHD León implementó, desde hace varios años, la producción de energía limpia a través de paneles solares, instalados en sus sucursales y oficinas administrativas. Esta entidad, fundada en julio de 1972 como Banco Hipotecario Dominicano, también financia este tipo de proyectos con sus “préstamos ágiles”.

El Banco BHD León desde el año 2010, continuando su filosofía de ser un banco “verde”, a puesto a disposición de sus clientes una línea de financiamiento de US$20 millones para proyectos de eficiencia energética y energía renovables.

Al pasar los años y ver la evolución de los créditos, destaca un documento de la Comisión Nacional de Energía (CNE), el BHD León actualmente utiliza sus propios fondos, tanto en RD$, como en US$, señala, para financiar igualmente dichos créditos.

Grupo Popular lidera la cartera de créditos del sector, al superar los US$155 millones prestados a proyectos de energía renovables.

En 2019 inició el proyecto de instalación de cargadores para vehículos eléctricos de uso público para clientes y visitantes, cuya capacidad de generación solar da para cargar más de 50 automóviles eléctricos al mismo tiempo, utilizando 100% energía solar.

La entidad explica, en su página web, que comenzó los programas de generación de energía solar en 2012 en una sucursal. Hoy, cuenta con un parque de esa energía de más de 40 oficinas (1.7 MV de potencia instalada, equivalente a 2.6 MVH al año), reducción de emisiones anuales de 1,944 toneladas de CO2, y la compensación de 9,720 árboles.

Asimismo, el Banco de Reservas ha financiado, a diciembre de 2019, proyectos de abastecimiento de energía renovable por más de US$70 millones, así como la construcción de un parque eólico y otro solar que aportan, en conjunto, unos 75 mil megavatios al sistema eléctrico nacional.

En 2019 firmó con la Agencia Francesa de Desarrollo un convenio para facilitar préstamos blandos por un monto de US$25 millones, destinados a financiar proyectos en los sectores de energías renovables y eficiencia energética.

También Banco Ademi financia la instalación de paneles solares por todo el país para que, según explica, pequeños empresarios y dueños de casas puedan reducir el costo de su factura eléctrica. Se trata de iniciativas financieras, impulsadas por la Fundación Ademi, para promover la autoproducción de energía limpia a partir del aprovechamiento del sol.

Para Cabral, la incorporación del sector privado a estos proyectos obedece a la tendencia global en el aumento del uso de energías renovables que tienen menor impacto en el medio ambiente.

La baja en los precios en los últimos años para instalar parques de generación de fuentes renovables, los avances tecnológicos y las inversiones en ese sector, también motivan a sectores como el financiero, explica.

“El incremento en el uso de energías renovables ha creado una maduración en el mercado, en el que, además de los desarrolladores de proyectos, otros actores, como el financiero, han incursionado en apoyar dicho desarrollo, por su sostenibilidad medioambiental y financiera”.

Para la directora ejecutiva de la Ecored “han caído solas” las barreras que impiden aumentar la participación de la banca en proyectos de energías renovables, debido a su costo-eficiencia.

“Ya los paneles solares dejaron de ser un artículo de lujo. Cada día más personas ven en la energía renovable una oportunidad de contribuir con el medio ambiente”, dice.

La tecnología avanza y trae consigo, sustenta Urbaneja, soluciones amigables a problemas que han afectado al país durante años.

“Creo que la banca está clara que ahí hay una oportunidad de negocio, que no van a perder, en beneficio de todos”, puntualizó.

Incentivos

La Ley 57-07 concede incentivos fiscales para la promoción de las fuentes renovables, entre ellos: exención del 100% de impuestos de importación de maquinarias y el 100% de su ITBIS.

Peña Acosta afirma que esto motiva a que las empresas se embarquen en proyectos de este tipo, pese a que la inversión en tecnología para la energía renovable es “un poquito” más elevada que para la convencional.

Cambio climático

El vicepresidente ejecutivo del Consejo Nacional para el Cambio Climático y Mecanismo de Desarrollo Limpio (CNCCMDL), Evérgito Peña Acosta, resalta que los proyectos para las energías renovables en el sector financiero, son rentables.

“Los costos de generación de un parque eólico son 300% menores que una planta de combustibles fósiles. Mientras que los paneles solares, que tienen vida útil de 30 a 40 años con un mantenimiento de prácticamente cero, cero emisiones y nada de combustibles, es 500% mucho más rentable”, afirma.

Enfatiza que, desde el punto de vista de generación y emisión de gases efecto invernadero, los bancos están reduciendo más del 50% de sus emisiones en su operatividad. En ese tenor el Banco Popular reduce 3.2 millones de kilogramos de ahorro de emisiones al año.

Activos de Asociación Cibao crecen 14.4% ALCANZA RD$51,492 MM A SEPTIEMBRE 2019

LISTÍN DIARIO

Santiago, RD

La Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos (ACAP) -segunda entidad más grande en el subsector financiero mutualista del país- experimentó un crecimiento de 14.4% en sus activos en lo que va del presente año, al corte de septiembre para totalizar RD$51,492 millones.

En términos absolutos el crecimiento de la ACAP alcanzó en los primeros nueve meses la cifra de RD$6,484 millones, si se parte de que al 31 de diciembre de 2018 sus activos habían totalizado RD$45,008 millones.

La cartera de créditos neta de la institución -fundada hace 57 años en Santiago- alcanzó al cierre del período la cifra de RD$28,688 millones, para un crecimiento de 13%, de acuerdo con un reporte divulgado esta semana para sus asociados y clientes. El incremento absoluto fue de RD$3,305 millones con relación a diciembre.

Se trata de una cartera eminentemente sana y adecuadamente cubierta por cuanto su nivel de morosidad fue de 1.2%, mientras que la cobertura para créditos vencidos fue de 110%.  Es decir que, por cada cien pesos en mora, la entidad financiera dispone de RD$110 como provisión.

En el contexto de su dinámico crecimiento, la ACAP presentó un balance de RD$35,367 millones en sus captaciones totales (ahorro más inversiones del público), equivalentes a un crecimiento de 8.6%. El aumento absoluto fue de RD$2,802 millones.

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos (SIB) al 31 de agosto de 2019, la ACAP representa el 26.2% del mercado de las asociaciones de ahorros y préstamos y el 2.78% del sistema financiero.

La Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos, además de  ofrecer sus servicios digitales a través de Internet Banking y la App Móvil Banking ACAP disponible en Google Play y Apple Store, cuenta con una red de 50 sucursales y 52 cajeros automáticos distribuidos en el territorio nacional,  con una oficina principal y veinticinco sucursales en la Provincia de Santiago; una oficina regional y dieciséis sucursales en Santo Domingo; oficinas provinciales en las ciudades de San Francisco de Macorís, Tenares, La Vega, Moca, Bonao, Mao, La Romana, Baní y Bávaro.

La misión de la entidad financiera es proporcionar asesoría y soluciones financieras a personas, familias y empresas, respaldados por la experiencia y las competencias de su personal, así como por un marcado compromiso hacia la sostenibilidad.

Créditos para consumo aumentan un 12.4% a julio 2019

El 81% de lo financiado fue concedido por los bancos múltiples

El DINERO

Los créditos de consumo son aquellos otorgados por las instituciones financieras a las personas interesadas en la adquisición de un bien, ya sea un auto, objetos electrónicos, electrodomésticos y hasta muebles.

A julio de 2019, los créditos de consumo otorgados por las entidades financieras de República Dominicana totalizaron unos RD$307,767.4 millones, un 12.4% más respecto a igual período de 2018, cuando alcanzaban RD$273,693.8 millones. El crecimiento absoluto fue de RD$34,073.6 millones. La tasa de interés promedio ponderada de los créditos de consumo a julio de 2019 fue de 24.12%. En igual mes de 2018, la tasa era de un 24.16%, para una ligera reducción de un 0.04 puntos porcentuales respecto a igual período de este año.

A julio de este 2019 la tasa de interés se ubicó en 17.92%, mientras que la tasa promedio para tarjetas de crédito personales fue de 57.12% al cierre de junio de 2019, según la SIB. Mientras que para igual mes de 2018, para los préstamos fue de 17.92% y la de las tarjetas de crédito personales fue de 55.97%.

El economista Franklin Vásquez resalta que este tipo de préstamo es ofertado a una tasa de interés más alta que otros préstamos, ya sea hipotecario o los que son otorgados al sector agropecuario.

Según las estadísticas de la Superintendencia de Bancos (SIB) sobre la cartera de créditos por tipo de préstamo y tipo de entidad, facilitados a junio de este año, el 81% fue conferido por los bancos múltiples, los cuales otorgaron un monto de RD$203,199.53 millones.

Las asociaciones de ahorros y préstamos con el 11% concedieron unos RD$28,408.12 millones y los bancos de ahorro y crédito acumularon el 6.6%, es decir, RD$16,740.10 millones. Las corporaciones de créditos cerraron el período analizado en RD$2,449.72 millones, equivalente al 0.97%. El resto, unos RD$1.68 millones, corresponde a las entidades públicas de intermediación financiera.

Según los datos de la SIB, a julio de este año, el 19% (RD$56,968.3 millones) de la cartera de créditos de consumo se desembolsó a través de tarjetas de crédito. Este renglón experimentó un incremento de un 20%, al alcanzar un valor absoluto de RD$4,478.6 millones, mientras al cierre de julio de 2018 era de RD$52,489.7 millones.

Los datos registrados al cierre de julio del año en curso indican que la cartera de crédito en general totalizó RD$1,152.3 billones, de los cuales el 55% corresponde a créditos comerciales, el 26.7% a créditos de consumo, el 17.4% a créditos hipotecarios y el 0.74% a microcréditos.

La cartera de préstamos hipotecarios crece un 11.5% en enero-junio de 2019

El monto acumulado al cierre de primeros siete meses de este año llegó a RD$200,717 millones

El anhelo de toda persona es tener su casa. Las instituciones financieras aprovechan ese deseo para captar clientes y aumentar su cartera de créditos a través de préstamos con frases como: “Adquiere la vivienda que deseas” o “La mejor solución para adquirir, construir o remodelar tu vivienda o local comercial”.

Precisamente, esas frases son el primer enlace entre los clientes y las entidades bancarias que a julio de 2019 aportaron una cartera hipotecaria por RD$200,717.2 millones a través de 102,280 préstamos. Los bancos múltiples tienen el 69% del total, es decir, RD$137,635.7 millones.

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Según reporte de la Superintendencia de Bancos (SIB), la cartera de préstamos hipotecarios aumentó en RD$20,459 millones, un 11.5%, al pasar de RD$177,773 millones al cierre de primer semestre de 2018 a RD$198,232 millones en enero-junio de este año.

La cantidad de préstamos captados por este instrumento aumentó de 93,329 en 2018, a 102,280 en 2019, es decir, un 9.5%, que refleja una variación neta de 8,951 nuevos créditos hipotecarios. Su comportamiento en el sistema financiero acumuló durante el primer semestre de 2018 RD$177,773 millones, exhibiendo un incremento de RD$16,797 millones y relativo de un 10.4%, al compararlo con lo acumulado al cierre de junio de 2017, cuando los montos fueron de RD$160,976 millones.

Liberación del encaje legal

El crecimiento de la cartera de créditos en 2019, en parte se podría obedecer a la inyección de liquidez en el sistema financiero vía en encaje legal, que además de impactar a los sectores económicos, impulsa el dinamismo a través de préstamos comerciales, de consumo, hipotecarios y personales.

La liberación de RD$34,365 millones, en dos partidas, entre mayo y junio de 2019 del encaje legal dispuesto por la Junta Monetaria, busca la expansión, precisamente, de uno de los sectores de mayor impacto en la economía dominicana.

A dos meses del primer monto liberado a finales de mayo (RD$29,209.7 millones) se habían otorgado préstamos por RD$3,439.27 millones, el 1.73% del saldo adeudado al primer semestre de este año.

Luego se autorizó la liberación de un segundo monto finalizando junio (RD$5,154.9 millones), en esta ocasión, para ser canalizados por los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos para el financiamiento de préstamos interinos para construcción de viviendas.

Del último monto liberado, RD$4,430.7 millones debían ser colocados por los bancos múltiples y RD$724.2 millones por las asociaciones de ahorros y préstamos. Desde la colocación hasta julio, estas entidades desembolsaron RD$2,474.9 millones, o sea, casi la mitad (48.0%) de lo liberado y designado a estas entidades.

En ese sentido, los bancos que pueden ofrecer todos los tipos de productos y servicios financieros otorgaron en julio RD$1,508.79 millones, mientras que las entidades de ahorro y préstamos colocaron RD$966.07 millones.

Esto afirma la información ofrecida por el Banco Central de que “al 24 de julio del 2019, de los RD$34,362.7 millones liberados del encaje legal, se habían desembolsado recursos por un monto de RD$12,499 millones, más de un 36% de la cifra total, distribuidos en los distintos sectores productivos”.

Acumulado hasta julio

Hasta julio, los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos habían otorgado RD$137,635.74 millones (65,085 préstamos) y RD$62,523.46 millones (36,814 préstamos), respectivamente.

El Informe de Desempeño del Sector Financiero a julio 2019 indica que de una cartera de RD$200,717.2 millones, el 91.3%, equivalente a RD$183,446.4 millones, fue para la adquisición de viviendas.

Los préstamos para adquisición de una segunda vivienda o casa de veraneo representaron un 4.4% y alcanzaron los RD$8,876.1 millones. En tanto, que para la construcción o remodelación de vivienda la cifra fue de RD$4,136 millones, para un 2% de la cartera.

La cartera de créditos hipotecarios indica que lo solicitado para adquisición de la viviendas de bajo costo procedente de un fideicomiso fue de RD$2,715.1 millones, lo que representa el 1.3%.

El resto fue a parar en construcción o remodelación de la segunda vivienda o veraneo y en adquisición de segunda vivienda o veraneo de bajo costo procedente de un fideicomiso con RD$231.5 millones y RD$66.9 millones, respectivamente.

A finales de ese mes se habían beneficiado más de 300 empresas grandes con préstamos superiores a cinco millones y 3,279 medianas y pequeñas empresas, así como personas físicas, con préstamos de montos inferiores.

Las autoridades monetarias aseguran que, con relación a los recursos pendientes de colocar, cumplido el rezago propio para su canalización a los distintos sectores productivos, continuarán generando un impacto positivo en el crecimiento de la economía.

Tasas de préstamos hipotecarios

Las tasas para adquirir un préstamo hipotecario en los principales bancos comerciales de República Dominicana van desde un 7.25% hasta un 14.51%. Estos porcentajes se verán afectados por la duración del financiamiento y el valor del inmueble.La tasa promedio a julio del presente año se ubica en 11.16%.

Las corporaciones de crédito con una tasa de 16.11% ocupan el primer lugar al cobrar la mayor tasa del mercado hipotecario, seguido de los bancos de ahorro y crédito quienes registran un 14.51% como tasa de interés. En tercer lugar, con un 14.51% se ubican las asociaciones de ahorros y préstamos. Los bancos múltiples, que concentran la mayor parte de los préstamos, tienen una tasa de un 10.91%.

Adquisición de vivienda

El financiamiento para el beneficiario final de viviendas terminadas, adquiridas con recursos de encaje legal, se mantiene en hasta RD$3.5 millones para viviendas de bajo costo y hasta RD$8 millones para otro tipo de viviendas, con tasa de interés fija de hasta 9% anual, durante 6 años; quedando aun disponible para estos fines unos RD$4,045.3 millones para viviendas de hasta RD$3.5 millones y RD$4,063.4 millones para aquellas de hasta RD$8 millones.

 

 

 

El Popular sube 8 puestos más dentro de los 1,000 mejores bancos del mundo

Es el primer banco dominicano dentro de esta lista internacional

Diario Libre

El Banco Popular Dominicano mantiene su ritmo ascendente en el ranking de la revista británica The Banker, que reúne a los 1,000 mejores bancos del mundo, de acuerdo a su fortaleza, tamaño, solvencia y desempeño financiero, alcanzando en esta edición la posición 799, lo que significa una mejora de 8 puestos con respecto al año pasado.

Para la revista, el Banco Popular “ha registrado una mejora significativa” al entrar en el grupo de los mejores 700 bancos del mundo y manteniendo el liderazgo como la primera entidad financiera dominicana en este listado.

El comunicado de la institución, indica que en los últimos cuatro años, el Popular ha escalado, paulatinamente, más de 100 posiciones en esta clasificación.

Para esta edición, The Banker analizó el comportamiento financiero de un total de 1,800 bancos, radicados en 103 países, de distintas regiones y continentes.

Con el fin de asegurar la calidad de las entidades seleccionadas, este ranking bancario no está basado en opiniones de expertos. Por el contrario, para mantener el criterio de objetividad se analiza el Tier 1 Capital de las entidades, incluyendo ratios como su fortaleza financiera, el tamaño, la solvencia, el beneficio antes de impuestos, el retorno sobre los activos y el desempeño de cada una, entre otras.

De acuerdo a la revista, este ranking lleva publicándose desde hace más de 40 años y es utilizado como punto de referencia para el análisis bancario por quienes toman decisiones en el mundo financiero, como directores financieros, tesoreros, analistas institucionales, administradores de activos y otros inversionistas.

RD acogerá en julio III Congreso Latinoamericano de Banca Digital

Listín Diario  

La República Dominica acogerá el 11 y 12 de julio el Tercer Congreso Latinoamericano de Banca Digital, Innovación y Tecnología, enfocado en los retos de las entidades financiera, informaron este jueves los organizadores.

El evento será “un espacio idóneo para conocer de primera mano tendencias, retos e iniciativas” frente al “acelerado crecimiento tecnológico”, que ha generado rápidos cambios en los procesos de transformación digital, según un comunicado.

Durante el evento se expondrán casos de éxito, innovación y disrupción en la banca, tendencias, errores y aprendizajes en el sector, inteligencia artificial, blockchain, analítica y big data, transformación digital, experiencia de usuario, ciberseguridad, Fintech, open banking, entre otros.

“En un mundo en que los usuarios bancarios más que comparar bancos comparan experiencias, es importantísimo continuar con esta labor que iniciamos tres años atrás de abrir un escenario para los diferentes actores en dónde se puedan pensar, proponer y trazar caminos para la innovación en la banca, en los años venideros”, afirmó el presidente del congreso, Juan Carlos Arcila Espinosa.

En el encuentro se abordarán la oportunidades que brinda la tecnología para la prestación de servicios financieros y los “enormes retos” que ello supone para el sector, agrega el comunicado.

El congreso, según sus promotores, se ha posicionado como “el escenario ideal” para que la banca conozca “el camino que está trazando la innovación”, dado que cada una de las entidades financieras ha venido desarrollando su propio modelo de transformación digital y de banca digital.

Según Arcilla Espinosa, “hoy en día ya es muy difícil encontrar un banco que no haya desarrollado un portal web transaccional o que no esté incursionando en transacciones a través de la banca móvil.” FOTO DE FUENTE EXTERNA

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